Hypotheek maandlasten berekenen

In het kort:

• Je bruto maandlasten zijn het bedrag aan rente en aflossing dat je maandelijks aan de bank betaalt.
• Je netto maandlasten houden rekening met hypotheekrenteaftrek en eigenwoningforfait, dus met fiscale voor- en nadelen.
• Jouw hypotheekbedrag, de rente, hypotheekvorm en de looptijd bepalen samen de maandlasten.

Wat zijn hypotheek maandlasten?

Jouw maandlasten voor de hypotheek kun je berekenen met het hypotheekbedrag, de rente, hypotheekvorm en de looptijd. Bij de meeste nieuwe hypotheken betaal je per maand een bedrag aan rente en aflossing.

De rente betaal je als kosten om het geld te mogen lenen.
Met de aflossing betaal je de hypotheekschuld in delen terug.

Samen vormen de rente en aflossing de maandlasten die je voor de hypotheek betaalt.
Het bedrag dat je elke maand overmaakt aan de bank is de bruto maandlast. Het bedrag dat je na hypotheekrenteaftrek en eigenwoningforfait tijdens de aangifte inkomstenbelasting daadwerkelijk aan kosten maakt is de netto maandlast.

Netto en bruto hypotheek: wat is het verschil?

De netto maandlast is wat je werkelijk kwijt bent, als je rekening houdt met fiscale voordelen zoals de hypotheekrenteaftrek en fiscale nadelen zoals het eigenwoningforfait. Die fiscale voor- en nadelen worden berekend tijdens de aangifte inkomstenbelasting, dus eens per jaar en achteraf.

De bruto maandlast voor je hypotheek is het bedrag dat je aan de bank overmaakt.

Hoe kun je hypotheek maandlasten berekenen?

Annuïteitenhypotheek

Het berekenen van de hypotheek maandlasten bij een annuïteitenhypotheek is best ingewikkeld. Dat komt omdat je tijdens de looptijd bij gelijkblijvende rente een vast bruto maandbedrag betaalt. Dat bedrag is opgebouwd uit rente en aflossing, waarbij je eerst meer rente betaalt en later meer aflossing.

De formule om de hypotheek maandlasten bij annuïtair te berekenen is:

Maandlast = [hoofdsom × maandrente] / [1 - (1 + maandrente)^-aantal maanden]

Lineaire hypotheek

De hypotheek maandlasten berekenen bij een lineaire hypotheek is makkelijker. Bij een lineaire hypotheek doe je elke maand dezelfde aflossing, omdat je de schuld bij 30 jaar looptijd verdeeld over 360 gelijke maanden aflost. Je betaalt rente over de openstaande schuld, die steeds lager wordt. Daardoor ga je steeds minder rente betalen en dalen de maandlasten tijdens de looptijd.

De formule om de hypotheek maandlasten bij lineair berekenen is:

Maandlast = vaste aflossing + rente over de resterende schuld

Aflossingsvrije hypotheek

Bij een aflossingsvrije hypotheek of over een aflossingsvrij deel van de hypotheek betaal je tijdens de looptijd alleen rente. De berekening is daardoor heel eenvoudig, je betaalt rente over de openstaande schuld.

De formule om de hypotheek maandlasten bij aflossingsvrij te berekenen is:

Maandlast = hypotheekschuld × maandrente

Rekenvoorbeeld: hypotheek maandlasten berekenen

Stel dat je de hypotheek maandlasten wilt berekenen bij een hypotheek van 350.000 euro, een rente van 4% en een looptijd van 30 jaar.

Je betaalt in dat geval ongeveer 1.671 per maand, aan rente en aflossing.
In de eerste maand bestaat dat bedrag uit een groot deel rente en een klein deel aflossing.

Als je recht hebt op hypotheekrenteaftrek kan de netto maandlast lager zijn. Maar, houd ook rekening met het eigenwoningforfait. Daarnaast is dit een versimpeld voorbeeld. De echte netto maandlasten hangen af van je inkomen, de woningwaarde, rente, hypotheekvorm en jouw fiscale situatie. Gebruik daarom vooral onze rekentool voor een betere indicatie.

Je hypotheek is niet de volledige maandlast

Je kunt zelf de hypotheek maandlasten berekenen en de netto en bruto hypotheek berekenen. Maar, houd er rekening mee dat de totale kosten per maand bestaan uit meer dan de hypotheek alleen.

Je betaalt voor een huis ook kosten voor:

• Energie en water
• Woonverzekeringen
• Gemeentelijke en waterschapsbelastingen
• Onderhoud
• Een eventuele VvE-bijdrage
• Erfpacht als dat voor je woning geldt

De hoogste hypotheek is niet altijd de beste hypotheek voor jou.
Bereken wat er bij jou past, en laat een hypotheekadviseur van Frits met je meekijken.

Bereken bovenaan de pagina jouw hypotheek maandlasten.
Of plan een gratis gesprek met onze hypotheekadviseurs.